Sparkonto für Kinder eröffnen?

Viele kennen von früher noch das klassische von den Eltern angelegte Sparbuch. Zu Hause aufbewahrt nahmen die Eltern das Buch und gingen zur Sparkasse oder Volksbank, um Geld einzuzahlen. Das Sparbuch sorgte für ein erstes kleines Startkapital.

Im Alter von 16 oder 18 Jahren erlangten die Kinder, als Schüler oder Auszubildende Zugriff und freuten sich über das erste Guthaben. Heute bezeichnen wir das Tagesgeldkonten als Sparkonto. Das ist durchaus legitim, denn der Spargedanke auf Zeit auf einem mündelsicheren Kinderkonto steht im Vordergrund.

Neben dem Sparkonto als Tagesgeld- oder Festgeldkonto gibt es mit Juniordepots, Fonds, ETF's, Bausparverträgen und Ausbildungsversichungen noch andere Sparformen, die wir hier nicht alle vergleichen. Eine gute Übersicht dieser möglichen Sparvarianten mit Vorteilen und Nachteilen zu jeder einzelnen Sparform findest Du auf sparkonto.org im Bereich Sparen für minderjährige Kinder.

Hochzinsphase beendet?

Die ersten Banken beginnen die Zinsen Ende 2023 wieder zu senken. Mit einer Zinsgarantie beim Tagesgeld oder einem Festgeldkonto können sich clevere Kunden jetzt noch für 2024 hohe Sparzinsen sichern.

Ratgeber und Fragen

• Beantragung und Inhaberschaft durch gesetzliche Vertreter.
• Lohnt sich ein Sparkonto in der heutigen Zeit?
• Wie ihr Steuervorteile nutzen könnt.

Beantragung und Inhaberschaft

Zur Beantragung einer Inhaberschaft direkt für das Kind ist von den Eltern eine separate Erklärung bzw. Vollmacht auszufüllen. Per Postident Verfahren und Vorlage von Personalausweis und Original bzw. beglaubigter Kopie der Geburtsurkunde ist das Eröffnen eines Sparkontos für Kinder kein Problem. Die Eltern stehen als einer der Kontoinhaber bzw. Bevollmächtigter mit im Sparkonto Vertrag. Kinder unter 7 Jahren sind nicht geschäftsfähig, bekommen so keinen Kontozugriff und auch keine Geldkarte, mit der sie Geld abheben können. Inhaber von einem Kindersparkonto können sie jedoch sein und somit einen eigenen Steuerfreibetrag beanspruchen.

Lohnt sich ein Sparkonto?

Es gibt gute Argumente für ein eigenes Sparkonto bzw. Tagesgeldkonto des Kindes. Ein Sparkonto ist immer ein Guthabenskonto. Ein Minusstand ist nicht möglich. Das ist für Kinder, sofern diese ab 7 Jahren eingeschränkt geschäftsfähig sind, die beste Variante. Der Spargedanke steht im Vordergrund. Die Eltern können beim Tagesgeld Sparen einen Dauerauftrag einrichten und monatlich konstant oder flexibel einen Betrag X auf das Konto transferieren lassen. Um Jugendliche an den sorgsamen Umgang mit Geld zu gewöhnen, sind Sparkonten und Schülerkonten eine durchaus überlegenswerte Alternative.

Wofür sparen?

• Führerschein / Auto
• Ausbildung, Lehre, private Schulen
• Studium, Auslandssemester
• Einrichtung der ersten Wohnung

Steuervorteile nutzen!

Kapitalerträge aus Zinsen sind nicht steuerfrei. Sind jedoch minderjährige Kinder selbst Inhaber von Sparkonto oder Tagesgeldkonto, lässt sich ein eigener Freistellungsauftrag einreichen. Auch hier gilt die Freistellungsgrenze von 1000 Euro. Nur bei anfallenden Zinsen über diesen Betrag hinaus ist Abgeltungssteuer zu zahlen.

Unsere Empfehlungen klassisches Sparen Tagesgeld / Festgeld für Kinder.

Tipp 1 - U18 Tagesgeldkonto bei der Renault Bank

Bei der Renault Direkt Bank lässt sich das Tagesgeld Sparkonto auch für Minderjährige U18 eröffnen. Die Verzinsung beträgt 3,70 % p.a. für Neukunden mit 3 Monaten Zinsgarantie. Die Bank macht seit Jahren faire Sparangebote.

• 3,70 % Sparzinsen p.a. für Neukunden, Bestandskunden erhalten 2,90 %, Mindestanlage 1 Euro.
• mündelsicheres Sparen getrennt vom elterlichen Vermögen, Geld ist täglich verfügbar
• 100 % Einlagensicherung bis 100.000 Euro / Kunde

Festgeld Sparen für Kinder.

Tipp 1 - U18 Festgeld bei Renault Direkt

Ein gutes Festgeld Sparkonto für Minderjährige gibt es derzeit bei der Renault Bank. Die Mindestanlagesumme beträgt 5.000 Euro. Ein weiterer Vorteil ist die zuverlässige Einlagensicherung. Die Zinsstaffel des Festgeldkontos vom 18.04.2024

Ist das Zinshoch erreicht?

Die Sparzinsen sind relativ hoch. Die EZB, welche die Höhe der Leitzinsen und damit indirekt auch die Höhe der Sparzinsen regelt, plant nicht, diese in 2024 noch weiter anzuheben. Was sind Alternativen?

Ist ein Aktien- oder Fondssparplan eine Alternative beim Sparen für Kinder?

Wir sagen: Ja, die gesetzliche Maßgabe, mündelsicher Sparanlagen für Kinder zu wählen, schließt diese renditestarken jedoch auch riskanteren Anlagen nicht aus. Um das Risiko zu streuen, bieten sich Aktien- und Fondssparpläne an. Gibt es das für Kinder? Ja, bei einigen Banken lassen sich Junior Depots mit Inhaberschaft auf die Kinder eröffnen und Sparpläne ab 25 Euro Sparsumme im Monat anlegen.

Quirin ETF-Sparplan als Robo-Advidor für Kinder.

Quirion ist ebenfalls ein ETF-Sparplan. Die Gebühren sind mit 0,48 % im Jahr deutlich niedriger als bei Oskar. Bei bis zu 10.000 Euro Anlage über Sparplan oder durch Einmalzahlung zahlen Kunden gar keine Gebühren für die digitale Vermögensverwaltung.

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ETF-Sparplan OSKAR als Alternative zu niedrigen Zinsen.

Der Staat als Gesetzgeber schützt Sparanlagen der Kinder explizit, indem er mündelsichere Sparanlagen vorschreibt. Aktien- und Fondssparpläne sind davon nicht ausgeschlossen. Wir empfehlen, das Risiko mit einem ETF-Sparplan für Kinder zu streuen und nicht in Einzelaktien zu investieren. OSKAR ist ein ETF-Sparplan für Familien, empfohlen von der Zeitschrift ELTERN. Die Gebühren betragen ca. 1,00 % im Jahr bezogen auf den Depotwert. Lest unseren Faktencheck.
 
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Weitere Sparvarianten für Kinder möglich?

Ob alternative grüne Anlagen und die Klassiker Bausparvertrag und Ausbildungssparen auch für Kinder in Frage kommen, erfahrt ihr auf der verlinkten Infoseite.